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家族信托在中国处于何种阶段?

日期 Date :2021-02-05 发布者 :恩慈律师网 浏览次数:78次

如果要找出一个比“创造财富”更重要、意义更深远的话题,那无疑就是“传承财富”了。而家族信托这一模式,或许将成为未来更多高净值人群进行财富管理的趋势。

过去几十年间,在经济崛起的同时,中国这片土壤也成为了不折不扣的造富基地。研究一下各大机构的财富调研报告就不难发现,过去五年的数据显示,财富创造的中心正在从美国向亚洲转移,尤其是中国已成为全球超级财富的创造中心。

从瑞银2015财富报告来看,中国每周都会新增一位亿万富豪。此外,2016年福布斯全球富豪榜中,中国上榜富豪人数已经达到251人。如果按照2016年全球新上榜富豪数量计算的话,中国则以70人超过排名其后的美国、德国和印度的三国人数总和。

对于超高净值人群来讲,简单意义上的财富管理已经无法满足其财富传承的个性化需求,于是家族信托的概念应运而生。家族信托在国内还处于萌芽发展的初级阶段,2013年可以算是中国家族信托元年。

家族信托的“磁石“效力

根据《2015中国私人财富报告》,当下中国高净值人群最为看重的财富目标即为“财富保障”与“财富传承”,已经开始考虑财富传承的高净值人群比重也已高达46%,约13%已设立了家族信托。可以说,家族信托成了一块吸引高净值人群财富的“磁石”。之所以有越来越多的高净值人群关注家族信托,主要还是因为其管理模式方面许多不可替代的优势。

财产隔离和财富传承是家族信托的两大功能。这也是家族信托在家族财产传承及管理方面的优势之所在。

对比在海外已经很成熟的家族信托业务,国内的家族信托有以下特点:

第一,资产可以很安全的被隔离出去,不会受后续债务纠纷、不可预见事件等等的影响。

第二,一个家族的资产今后无论是做投资还是传承,要有税务方面的优势,在税务方面有优化,有筹措,这是保值增值的重要组成部分。

第三,有长线的投资增值,长线可以有较高的回报。

第四,它可以便利于传承,能够传承给下一代。

并不是简单的信托产品

家族信托是事务性信托的一种,与高净值人群过往所熟知的固定收益类信托产品区别很大,并不是严格意义上的信托产品,而更多是一种服务、一类工具、一套私人财富的解决方案。

一般来讲,家族信托的信托期限动辄10年甚至更长,从投资的目的来看,也并不追求绝对的高收益,而是偏向于更加保守、稳健的资产保值与传承。

同时,家族信托服务也充分利用了信托财产的独立性、信托独有的法律关系,满足高净值客户日益增长的财产隔离保护、财富传承甚至优化公司治理等一系列财富管理需求,包括帮助客户隔离家庭财产与企业财产、防范破产风险、防范婚姻变动分割财产的风险、减少继承纠纷等。可以说,家族信托的出现真正使财富管理从“产品驱动”导向转向了“客户需求”导向。